Garantir uma renda mensal sem, necessariamente, investir em ativos ou dividendos é uma ideia muito atrativa. A hipoteca reversa atua dessa maneira, como um empréstimo invertido.
Neste caso, é um ótimo negócio para as pessoas idosas, que estão acima de 60 anos, pois podem conseguir assegurar uma renda extra vitalícia com o imóvel que está em seu nome. Por este motivo, chama-se hipoteca reversa.
Pode parecer confuso, mas não é. Se você também deseja entender mais sobre o assunto, continue a leitura e saiba muito mais!
Afinal, o que é a hipoteca reversa e como funciona?
A hipoteca reversa é um tipo de empréstimo disponível para pessoas idosas que possuem um imóvel quitado ou com uma boa parte. Através dela, o proprietário pode converter parte do valor do imóvel em dinheiro, sem precisar se desfazer da propriedade.
Como funciona
O proprietário do imóvel contrata uma instituição financeira que lhe pagará um valor mensal ou em uma única parcela, que vai depender da modalidade escolhida. Esse pagamento é feito ao proprietário enquanto ele estiver vivo e residindo no imóvel.
Com o falecimento do proprietário, o imovél passará a pertencer à instituição financeira responsável pelos pagamentos da hipoteca reversa.
Veja o exemplo!
Suponha que Jaime, um aposentado de 70 anos, seja proprietário de uma casa avaliada em R$400.000,00. Ele está precisando de renda extra para pagar suas despesas de saúde e manter seu padrão de vida. Jaime decide, então, recorrer a uma hipoteca reversa.
A instituição financeira que oferece o serviço de hipoteca reversa, avalia a propriedade de Jaime e decide oferecer a Jaime um empréstimo de R$300.000,00. Este valor pode ser recebido em uma única parcela, em pagamentos mensais ou em uma combinação dessas duas opções.
Jaime continuará vivendo na casa e manterá a propriedade. Ele não precisa fazer pagamentos mensais durante o período em que morar na casa, ao contrário, ele receberá do banco.
Quando Jaime falecer, a instituição financeira responsável pelos pagamentos será a nova proprietária do imóvel.
Critérios para a contratação da hipoteca reversa
Os critérios para a contratação da hipoteca reversa podem variar de acordo com a legislação e regulamentação de cada país ou instituição financeira que oferece esse tipo de empréstimo.
No entanto, existem alguns critérios comuns e que aparecem na maioria dos contratos bancários. Confira quais são eles!
- Idade: geralmente, é preciso ter mais de 60 ou 65 anos para contratar uma hipoteca reversa;
- Propriedade do imóvel: é necessário ser proprietário de um imóvel residencial, que esteja quitado ou com uma boa parte dele quitado;
- Valor do imóvel: o valor do imóvel também é um critério importante, já que o valor máximo do empréstimo costuma ser calculado a partir de uma porcentagem desse valor;
- Residência no imóvel: o proprietário do imóvel deve residir nele, ou pelo menos ter a intenção de residir durante a vigência do contrato;
- Capacidade de pagamento: a instituição financeira irá avaliar a capacidade do proprietário de pagar as despesas associadas à propriedade, como impostos e manutenção.
- Ausência de ônus: é preciso que o imóvel não esteja sujeito a ônus, como dívidas ou hipotecas em vigor, que possam comprometer o empréstimo.
É importante destacar que a contratação da hipoteca reversa deve ser feita com cuidado, levando em consideração as condições financeiras do proprietário e as implicações a longo prazo da operação.
Por este motivo, o recomendado nestes tipos de negociação é a presença de pessoas especializadas no assunto.
Vantagens e desvantagens da hipoteca reversa
A hipoteca reversa pode ser uma opção interessante para idosos que precisam de dinheiro para cobrir despesas, sem ter que se desfazer de seu imóvel.
Entretanto, assim como qualquer tipo de empréstimo, a hipoteca reversa tem seus prós e contras. Listamos as vantagens e desvantagens deste tipo de transação para que seja possível avaliar melhor antes de qualquer contratação.
Veja abaixo!
Vantagens
Permite ao proprietário ter acesso a uma quantia em dinheiro, sem precisar vender o imóvel ou se desfazer dele, por este motivo, o proprietário pode continuar a residir na propriedade durante a vigência do contrato.
O valor recebido não é tributado como renda, pois é considerado um empréstimo. Logo, não há uma obrigação de pagamento mensal do empréstimo, pois os valores são pagos ao proprietário do imóvel.
Os herdeiros podem receber a diferença entre o valor do empréstimo e o valor da venda do imóvel, caso haja saldo remanescente após o falecimento do proprietário.
Desvantagens
Os juros e taxas envolvidos na operação podem ser elevados, reduzindo o valor do imóvel no futuro, por esta razão o valor máximo do empréstimo é limitado e pode não ser suficiente para as necessidades financeiras do proprietário.
Caso o proprietário queira vender ou deixar o imóvel antes do fim do contrato, pode ser necessário pagar multas e juros. Além disso, a operação pode comprometer a herança que seria deixada aos herdeiros.
Por isso, antes de contratar uma hipoteca reversa, é fundamental avaliar todas as condições e os impactos financeiros e legais envolvidos, buscando a orientação de um profissional especializado.
Como a hipoteca reversa pode ser aplicada na vida financeira de uma pessoa idosa
A hipoteca reversa pode ser uma opção interessante na vida financeira de uma pessoa que está na melhor idade e possui um imóvel quitado.
Dessa forma, se torna uma opção interessante para idosos que desejam permanecer em suas residências e não querem se desfazer de seu patrimônio.
Ajuda no momento certo!
Sem dúvidas, a hipoteca reversa apresenta uma grande vantagem, pois muitos idosos gostariam de complementar suas aposentadorias no final do mês.
A solução é entender todas as linhas finas e contar com um especialista no assunto para tomar decisões assertivas.
Você já conhecia sobre hipoteca reversa? Conte para nós aqui nos comentários! Aguardamos sua interação!
Abraços.
Marcia Costa
MK Engenharia de Avaliações