Vistoria de imóvel para financiamento: o que é e como funciona?

[Nota de Atualização do Conteúdo]: Este texto é uma atualização detalhada de nosso conteúdo anterior sobre Avaliação de Imóveis para um financiamento bancário, incluindo informações recentes e relevantes para o mercado imobiliário em 2024.

A vistoria de imóvel para financiamento é um processo essencial para que compradores e vendedores finalizem o processo de venda de um imóvel. Isso porque essa avaliação realizada por um profissional capacitado resulta em um laudo que indica o valor do bem que está sendo transacionado.

Muitas pessoas ainda têm dúvidas da importância deste Laudo de Avaliação de Imóvel. A verdade é que imobiliárias, construtoras e instituições financeiras são unânimes ao eleger esse documento como essencial para uma negociação bem sucedida. E nenhum financiamento, público ou privado, hoje é realizado sem essa avaliação.

Tamanha importância se dá ao fato desse tipo de parecer servir de garantia tanto para as instituições bancárias quanto para o comprador. Mas como o processo de vistoria funciona na prática? Continue a leitura e confira tudo sobre este assunto aqui.

O que é a vistoria de imóvel para financiamento imobiliário?

A vistoria de imóvel, também conhecida como Avaliação de Imóveis ou Avaliação Imobiliária, é um processo crucial para a concessão de crédito imobiliário por instituições financeiras.

Este procedimento envolve a avaliação detalhada do imóvel para assegurar que ele atende aos critérios estabelecidos pelo banco ou instituição financeira, garantindo assim a segurança do investimento.

Por exemplo, quando um cliente solicita um financiamento para a compra de uma casa, o banco ou instituição financeira contrata um profissional ou uma empresa especializada para realizar a vistoria, que vai verificar o estado de conservação, a conformidade com as normas legais e urbanísticas, e o valor de mercado do imóvel.

Para os profissionais que gerenciam o processo de financiamento, entender a fundo como funciona a vistoria é essencial para assegurar a precisão e a eficiência na aprovação dos financiamentos, minimizando riscos e proporcionando segurança tanto para a instituição quanto para o cliente.

Por que a vistoria de imóvel é importante?

Normalmente, o preço obtido do bem é menor que o estabelecido pelo mercado imobiliário. Isso para quem compra pode ser ruim, já que durante o financiamento é o valor da avaliação que é levado em conta. Assim, muitas vezes, o comprador precisa arcar com a diferença, já que o financiamento acaba chegando aos 80% do montante.

Vale destacar que esse cálculo tem um objetivo, a garantia de que, em caso de inadimplência, o banco tenha uma margem de segurança sobre o bem, podendo levá-lo a leilão, garantindo que a instituição não tenha prejuízos.

Mas, engana-se quem pensa que apenas a instituição é beneficiada com o Laudo de Avaliação de Imóvel, pelo contrário, com a avaliação em mãos, o comprador tem a segurança de que está adquirindo um imóvel em perfeito estado para a habitação.

Quem pode fazer a vistoria de imóvel?

Tanto a vistoria ou Avaliação Imobiliária quanto o Laudo de Avaliação do Imóvel, precisam ser feitos por um profissional qualificado, ou seja, um engenheiro civil ou arquiteto ou, ainda, uma empresa de engenharia com especialização nessa área.

Nesse caso, a instituição financeira ou o banco que deseja oferecer o serviço de financiamento aos clientes contrata esse profissional ou a empresa para fazerem a vistoria. Assim, poderá ser constatada a condição atual do imóvel, bem como o seu valor de venda.

Porém, existem bancos que cobram por esse serviço, ou seja, tem uma taxa de vistoria embutida nos custos do financiamento do cliente. No final quem paga pelo processo é quem deseja comprar o imóvel usando o crédito imobiliário daquela instituição financeira.

Como é feita a vistoria do imóvel?

A vistoria do imóvel nada mais é que a avaliação do bem que está sendo colocado à venda. Nesse caso, a instituição financeira contrata um profissional ou uma empresa responsável pela emissão do Laudo de Avaliação Imobiliária.

Esse profissional ou empresa, então, analisa as características do imóvel como:

• patologias e vícios construtivos;
• verificação de estabilidade e solidez estruturais;
• condições de habitabilidade, salubridade, funcionalidade e acessibilidade;
• atendimento às diretrizes de projeto da municipalidade;
• estado de conservação e demanda por manutenção;
• entre outros aspectos de engenharia e arquitetura.

Além desse levantamento, é feita uma pesquisa de mercado com base em uma metodologia científica e através de amostragem, a fim de determinar a projeção do valor mais provável para o imóvel avaliado.

Todos esses dados são levantados segundo os padrões da ABNT (Associação Brasileira de Normas Técnicas), que regulamenta esse tipo de parecer. Além disso, a instituição financeira analisa toda a documentação referente ao bem.

Com essa avaliação em mãos, o banco tem a visão geral das condições atuais do imóvel, bem como o seu valor de mercado. Assim, pode tomar a decisão se vai ou não liberar o financiamento ao cliente que deseja comprar o bem.

Ou seja: vai entender se é viável ou não concretizar esse processo sem que tenha que assumir um risco muito grande para que o negócio seja fechado. Lembrando que se a instituição financeira encontrar alguma divergência entre o laudo e a realidade do imóvel, por exemplo, pode negar o financiamento.

E o processo de financiamento do imóvel, como funciona?

Para realizar o financiamento, são necessários alguns procedimentos junto às instituições bancárias. Em primeiro momento, acontece a aprovação de cadastro e de crédito. Nesse caso, ao procurar o banco, o comprador deve realizar seu cadastro e entregar as documentações exigidas.

Em seguida, a instituição analisa o cadastro e aprova ou não o crédito. Essa é uma aprovação inicial, ou seja, não quer dizer que o financiamento será mesmo efetivado. Para confirmar a concretização do processo, é feita a avaliação ou vistoria do imóvel, que gera um laudo que servirá de respaldo para que o banco tome a decisão se vai ou não liberar o crédito ao comprador.

​Com a entrega e validação da documentação necessária, ou seja, do laudo e dos documentos do imóvel e das pessoas envolvidas no processo de compra e venda, o comprador é chamado para assinar o contrato e iniciar a quitação de seu financiamento.

Quais são os problemas que podem surgir na vistoria?

Durante o processo de vistoria do imóvel é possível que aconteçam problemas, como a existência de diferença entre o valor do bem indicado pelo vendedor e o preço apurado pelo engenheiro durante a avaliação. Nesse caso, o cliente pode pedir uma reavaliação e o banco tem a liberdade de fazê-la e cobrar um custo adicional, caso seja necessário.

Também podem existir divergências entre as documentações do imóvel e as informações que constam no laudo. Isso normalmente envolve número da matrícula, finalidade do imóvel, área construída, etc. Nesse caso, o banco precisa pedir a atualização dos documentos ou do laudo para que possa dar andamento no processo de financiamento.

Por fim, se existirem obras no imóvel, o banco pode considerar que ele é inabitável. Nesse contexto, a instituição financeira pode optar por adiar o processo do crédito imobiliário, resultando no atraso da assinatura do contrato e, consequentemente, isso faz demorar ainda mais a liberação do dinheiro para que a compra e venda do bem seja finalizada.

Como a MK pode te ajudar a fazer essa vistoria?

Como você pode perceber, existe um processo necessário para garantir uma Avaliação Imobiliária segura. Assim, você precisa contratar profissionais altamente qualificados a fim de garantir a confiabilidade do que se está entregando.

Por isso, ter um profissional ou uma empresa com experiência no segmento é essencial para evitar futuros problemas. Dessa forma, a instituição financeira consegue fazer financiamentos mais seguros e que tragam o retorno esperado.

Nesse sentido, a MK Engenharia de Avaliações, além de contar com engenheiros e arquitetos qualificados, tem uma assessoria jurídica especializada, que busca estudar e compreender o cenário econômico para garantir a entrega de laudos cada vez mais precisos e coerentes. Afinal, o sucesso do nosso cliente é também o nosso sucesso!

Se você tem dúvidas sobre a vistoria de imóvel para financiamento ou quer conhecer melhor os diferenciais da MK, entre em contato conosco e conheça os nossos serviços indicados para garantir a segurança jurídica e financeira de bancos e instituições que oferecem crédito imobiliário para seus clientes.

Um grande abraço e até breve.

Até breve,

Marcia Costa
MK Engenharia de Avaliações